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永不过时的中短期理财产品尽管受到相对宽松资金面的影响，银行的中短期理财产品预期收益率有所下降，但其“低门槛、稳收益、高流动性”的特点，在股市低迷、投资市场走向仍不明朗的现在，仍然是许多家庭理财的首选，为家庭配置一部分中短期理财产品也是必要之举。 收益方面，相较于同期甚至中长期定期存款的收益水平，中短期银行理财产品的预期年化收益率具有明显的竞争优势。以“钱大掌柜”理财平台相关理财产品为例，目前三个月银行定期存款利率为1.35%，而同期限“2016年第6期天天万利宝C款”非保本、低风险理财产品的预期年化收益率为4.2%，相差近70%！这种收益上的差距在其他不同期限产品(如一个月、六个月)上的表现也同样明显，因此得到了广大投资者的追捧。 风险方面，目前的中短期银行理财产品的种类基本上有债券型、票据型、保本型以及高流动性的日日开放式(资产池)等几类，主要投资的对象是银行间债券市场国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、中期票据、回购、同业存款以及银行承兑汇票等，投资标的物都是非常安全的品种，在产品风险把控上安全性极高，因此深受投资者信赖。 另外，投资市场前景的不明朗更加体现出中短期银行理财产品的高流动性优势，使得它成为了很多投资者甚至投机客短期躲避市场风险，等待市场机会的“避风港”和“驿站”。 既然中短期银行理财产品有这么多的优势，那么，它是否适合所有类型的资金进行投资呢？答案是否定的。 以资金用途而言，在当下，有两类资金是适合投资于中短期银行理财产品的。 首先，是投资者的家庭备用金。这类资金最大的特点就是使用无常，要求流动性高，因此投资者可以将部分家庭备用金投资于中短期银行理财产品。其次，是用途及使用时间明确的资金。这类资金主要分为两种，一种是准备投资股市、基金的闲钱，比如投资者认为未来一个月市场没有机会，那么他就可以选择购买一个期限在一个月以内、甚至天天开放的银行理财产品，从而保证投资收益及流动性；另一种则是中短期内需要使用或消费的大额资金，比如一个投资者准备三个月后买房、买车，那么这笔钱就经不起任何损失，因此投资者就需要投资于比较稳健的产品中，而不能再选择如股票、基金这样有风险的投资渠道，这时中短期银行理财产品就成了他的好选择。 但是，很多投资者喜欢将长时间不用的闲钱反复购买中短期银行理财产品，这其实是一个误区。因为中短期理财产品的收益往往低于中长期理财产品，而且在接续过程中，由于产品发行时间、募集期、到账时间等问题，还容易产生资金时效性等方面的浪费。因此，投资者应该优选产品，搭配好各产品的投资期限，使资金得到有效、合理的利用，实现收益最大化。 评论
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